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Im folgenden möchten wir Ihnen die Eigenschaften eines Annuitätendarlehens etwas näher erläutern.
Beispiel:
Darlehenshöhe: 100.000,- Euro
Zinssatz: 5 %
Tilgung: 1 %
Ratenfälligkeit: jährlich, nachschüssig (der Einfachheit halber)
Zinsbindung: 5 Jahre
Die jährliche Annuität errechnet sich aus Zinsanteil (5 %) und Tilgungsanteil (1 %), somit 6 % von 100.000,- Euro = 6.000,- Euro.
Am Ende des 1. Jahres ergibt sich folgende Aufstellung:
Darlehen:
100.000
Annuität:
6.000
Zins- und Tilgungsanteil
Zinsanteil:
5.000
5 % der Darlehenssumme
Tilgung:
1.000
Annuität abzügl. Zinsanteil
Restschuld = Darlehen - Tilgung (100.000 - 1.000 = 99.000)
Am Ende des 2. Jahres:
Restschuld:
99.000
Annuität
6.000
gleichbleibend
Zinsanteil:
4.950
5 % der Restschuld
Tilgung:
1.050
Annuität abzügl. Zinsanteil
Restschuld = Restdarlehen - Tilgung (99.000 - 1.050 = 97.950)
Am Ende des 3. Jahres:
Restschuld:
97.950
Annuität
6.000
gleichbleibend
Zinsanteil:
4.897,50
5 % der Restschuld
Tilgung:
1.102,50
Annuität abzügl. Zinsanteil
Restschuld = Restdarlehen - Tilgung (97.950 - 1.102,50 = 96.847,50)
Am Ende des 4. Jahres:
Restschuld:
96.847,50
Annuität
6.000
gleichbleibend
Zinsanteil:
4.842,38
5 % der Restschuld
Tilgung:
1.157,62
Annuität abzügl. Zinsanteil
Restschuld = Restdarlehen - Tilgung (96.847.50 - 1.157.62 = 95.689,88)
Am Ende des 5. Jahres:
Restschuld:
95.689,88
Annuität
6.000
gleichbleibend
Zinsanteil:
4.784,49
5 % der Restschuld
Tilgung:
1.215,51
Annuität abzügl. Zinsanteil
Restschuld = Restdarlehen - Tilgung (95.689,88 - 1.215,51 = 94.474.37)
An diesem Beispiel können Sie deutlich erkennen, dass der Zinsanteil immer geringer wird und der Tilgungsanteil aufgrund der gleichbleibenden Rate steigen muss.
Dies wird als das "Prinzip der ersparten Zinsen" bezeichnet.
Die Laufzeit dieses Beispieldarlehens würde (vorausgesetzt, dass der Zinssatz nach der Zinsbindungsfrist gleich bleibt) 37 Jahre betragen.
Sie können dieses Beispiel gerne mit unserem Tilgungsrechner nachrechnen.
Lesen Sie hierzu auch unseren Beitrag "Hohe Zinsen = Kurze Laufzeit".
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